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重磅!全国12家银行已停贷二套房,房产投资被堵死!保险已成2017百姓投资首选!

2017-05-20   来源:风险与财富管理     RSS
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风险与财富管理

继京沪之后,广州近日也收紧房贷政策,首套房贷利率全面提升至基准利率。

至此,四大一线城市已全部上调房贷房贷利率利率,提高购房的资金成本以达到去杠杆、调控楼市的目的。

有业内人士认为,随着调控的层层深入,未来进入“四限”(限购、限贷、限价、限售)的城市还将持续扩容,主导本轮房地产市场持续火爆的核心动力已出现衰减迹象,尤其是房价虚高、严重透支的二、三、四线城市,或面临调整风险。

据深圳中原地产统计,4月以来,上海、深圳、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等城市纷纷上调房贷利率,在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房贷利率上升,占比22.89%,目前二套房贷主流利率是基准上浮10%,并有12家银行已经停贷。

克而瑞房地产研究中心认为,房贷收缩,或将是楼市调整“拐点”到来的导火索。在去库存、去杠杆的情况下,实体经济增速企稳并有所回升,央行明显调降了货币投放力度,M2增速回落。国内资金整体趋紧。

同时,进入楼市调控四限”的城市将持续扩容,部分城市调控政策将愈加严厉。从目前的成交数据来看,深圳、苏州等城市已经出现“有价无市”的迹象,楼市成交持续缩量。克而瑞房地产研究中心认为,主导本轮房地产市场持续火爆的核心动力已经出现衰减迹象。

自从2017年中央财经会议对“房子是用来住的、不是用来炒的”定调之后,未来将保持平稳态势,那些期望想短期内猛炒暴涨,基本不太现实。所以,如果你有闲钱,还是珍惜现金,远离楼市吧!!

房产投资被堵死,手握200万该如何投资?

截至目前,具有房产投资价值的一二线城市基本都实施了限购/限贷/限售,各城市还会根据当地房价可控程度随时决定是否落地更严厉的调控靴子。此次调控,力度之大、决心之强、执行之严前所未有,近二十年的房产牛市就此封冻,房产投资暂被堵死。

可对于那些手握一二百万现金、四处寻找投资机会的新中产来说,该如何支配这些资金并获取最大收益呢?在配置过程中怎样结合当下经济状况/趋势?应遵循哪些原则,有哪些注意事项?

对上有老下有小两担挑的中产来说,首要是构筑自己的安全垫——一旦出现经济意外,有风险对冲机制,最重要的渠道就是保险。

保险应重点保障家庭的顶梁柱——收入来源的最大头,即男/女主人,而非老人和小孩,只有男/女主人能持续稳定的赚钱,才是对一家老小的最好保障。于是,男/女主人的身故/病残/失业也就成了家庭的最大风险。

于是,保险购买的顺序也就是意外险/重疾险/医疗险,及补贴险(住院补贴)/投连险/万能险等。

意外险主要保障的是身故和重残,保额根据家庭的资产状况及年度总花销(车房贷/赡养老人费/子女养育费/日常生活费等),可以考虑500万上下的保额。重疾险是确诊重大疾病后的一次性现金赔付,根据现在治疗费用保额应在50万左右。医疗险是每次看病后按花费额比例报销,对于没有社保的人来说尤其重要。

保险的功能是经济屏障、对冲风险、重在保障,所以几乎不用考虑任何返还型保险和投资理财类保险,意外险/重疾险/医疗险最好选择每年次缴、价格低廉的消费型。年化5%以上的万能险可作为理财产品的补充,不能是主流。老人/小孩虽不创造收益,但会产生负担,保险选择重疾险和医疗险即可。另外,保险支出应控制在家庭收入的10%以内。

在筑建了保障的万里长城后,就可以拿出一部分钱去博取高风险的收益,高收益高风险的产品有:

1、私募股权基金,缺点是门槛高100万起,期限长至3年以上;

2、期货,特点是杠杆高10倍左右,纯粹的零和交易——某个人赚的钱就是另一个人赔的钱;

3、股票,波动很大,很容易套牢站岗,涨跌无法预测;

4、外汇,杠杆高零和游戏,跟期货差不多;

5、民间借贷的收益也不错,月息在1.5%以上,缺点是风险不好把控。

保险是什么?

丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能够保证在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”保险就是你家的财神,你有钱时帮你守钱,你有难、缺钱时立即给你一大笔钱!利用保险,很小的一笔钱就能产生很大一笔钱的作用,所以说,聪明人都会拿出20%的资产配备保险。

1. 保本

在所有的金融产品中只有保险保证你的本金安全写进保险合同里的,任何的理财产品在合同里都没有这一条,法律明文规定是要绝对保证返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性,是保险和其它金融产品的最根本区别。

2. 保障

储蓄是算得出利息,算不出风险。保险是算出了风险的巨额花费,并及时提供给你。有如身体突如其来的变化,保险可以理赔一大笔钱,而不至于惊慌用完你多年的辛苦所得。保险可以以小搏大,以一当十当百,在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。不幸意外或得病,得到理赔,以一当百,病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留!

3. 抵御通货膨胀

在保险公司储蓄,享受利息和高额的保障的同时,还有分红,分红是按复利计算的,享受保险公司的利润分配,用以抵御通货膨胀,真正实现保值基础上的增值。它是预防发生通货膨胀或遇到危急事件时的最佳选择。

保险就用很小的一笔钱创造出很大一笔钱的作用,并以法律合同的形式,确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的钱!你的钱永远都属于你,而且保值增值。拿出您今天收入的10%,保住你90%的钱。聪明的你还不知道钱存哪吗?


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